浦发银行万化：对数字科技的投入是长期而持续的

文|新浪科技 许旻

数字化转型意识已经渗透到金融领域，作为股份行中敢于创新的代表，浦发银行在科技上加大了投入。根据2020年年报显示，浦发银行与30家IT公司建立科技合作共同体，科技投入同比增加38%，科技人员近6000人，占总员工比近10%。

在与新浪科技对话中，浦发银行信息科技部副总经理万化表示，浦发银行对于数字科技的投入是长期而又持续的，科技将作为银行转型的核心驱动力。他介绍，未来，浦发银行主要会投向五大方面：基础性工程建设、系统改造、生态经营模式、创新研发和人才引进。

而谈及数据安全和隐私保护时，万化透露，浦发银行建立了完善的数据安全保护体系，通过发布数据全周期安全管理办法，实施数据安全分级分类，明确敏感数据在收集、存储、传输、使用、销毁等各个阶段的安全要求，强化闭环管理，有效保护用户及客户的数据安全。

以下为对话实录：

新浪科技：年报显示，2020年浦发银行科技投入同比增加38%，我们未来还会增加科技投入吗？

万化：我们对于数字科技的投入，应该是长期而又持续的。因为我们把科技视为银行转型的核心驱动力。我们提出，要围绕客户体验和数字科技“双轮驱动”，通过推进组织架构、科技体制等领域的改革，提升浦发银行在数字化服务方面的创新能力。

新浪科技：我们的科技投入主要有哪些着力点？

万化：以前银行的基础架构比较传统，这几年来，数字化转型之下，银行的经营模式正在逐渐改变。概括来说，投入主要有几个方面：第一是基础性工程，比如我们的云转型工程。

第二是人才投入。因为传统银行经营的一些金融产品服务，未来将会进行数字化变革，这就需要大量科技人员来支持，比如浦发银行现在科技人员占比提高到了10%。另外，这些科技人员不一定就在科技部门，他们分布在银行的各个组织架构中，可以说，数字化转型不是一个部门的转型，而是整个银行的转型。

第三是系统改造。我们会对传统应用系统不断进行改造、升级甚至重构。以往银行的系统基本上都是通过应用功能来驱动，接下来我们要用数据来驱动。我们要打通原先应用系统积累的数据，构建新的数据架构。

第四是生态经营模式改变。2018年，我们提出打造无界开放银行，实际上，银行经营模式的变动已经开启了，从传统的基于网点、供应链，到基于手机银行、网银，再到面向围绕客户合作伙伴进行生态的经营，这将会产生很多新平台和新生态业务。

第五是创新技术投入。2018年2月我们成立了创新实验室，今年基本已经完成了全面布局，在上海、北京、杭州、深圳等城市以及新加坡都设立了创新机构来寻找创新动力和技术。

新浪科技：您刚刚也提到，数字化人才，那么浦发银行将采取什么战略吸引和激励人才？

万化：第一就是强化顶层设计。人才是数字化转型的核心资源，因此我们会从人员结构、人员能力进行体系规划和布局，对一些高精尖的外部人才，会有一些人才引进机制。

第二，我们在加强内部培养，目前准备把90后尽快培养成有战斗力的队伍。比如进行相关文化建设，人才专项培养计划等。我们还筹备推出基本的人才评价体系、人才培养体系、人才发展体系，来打造人才管理闭环。第三，我们可以通过跟高校的合作引入高精尖人才，比如清华、浙大。

新浪科技：如今不少大型金融机构都在摸索建立私有云，对于这一部分，浦发银行做了什么尝试？

万化： 在私有云上，我们2017年就开始了技术准备，2019年我们正式成立了云转型团队，我们叫做凌云战队，意味着“壮志凌云”。我们从云基础平台、云安全、云原生等领域开展了系统、全面地规划设计，明确了未来三年的生态云发展蓝图。

私有云建设对于浦发银行来说就是个打底的功夫，这种云服务是买不来的，一定要自己实践。我们搭建云服务从六方面展开：一是在云的组织模式上从传统稳态到敏态；二是构建一套稳定坚固的云基座，同时拥有适配不同硬件的能力；三是建设一套高效的研发体系；四是打造一套整体性的云安全保障体系；五是要构建严密的SRE运维体系；六是需要兼顾专业性与规模化的云服务团队。

目前浦发生态云整体规模已拥有数千台服务器，可向用户提供各类云服务近30项。我们以向浦发银行内部系统提供云服务为起点，未来将对外向行业、产业客户输出成熟、安全、稳定、高性能的云服务能力，支持多元用户场景，全面支撑“全景银行”建设。

云是一个系统工程，需要一定规模的金融机构才能把它做好，我们正在探索从私有云到混合云的整体性架构，来确保贴近场景，且拥有安全性。

新浪科技：您也提到了安全问题，数据安全和隐私保护是绕不开的话题，对此，浦发银行是怎么做的？

万化：随着外部的GDPR《通用数据保护条例》以及国内的《个人信息保护法》、《数据安全法》等相关法律法规的推出，数据安全和隐私保护问题很受关注。

因为银行和其他使用云服务的厂商不一样，监管对安全性要求比较高，我们所做的安全建设也比较充足。比如，浦发生态云通过了公安部信息安全技术网络安全等级保护三级认证且评级为优，6项能力通过信通院可信云评估，5个项目组获得了信通院DevOps持续交付3级认证。

我们建立了完善的数据安全保护体系，有效保护用户及客户的数据安全。一是发布数据全周期安全管理办法，实施数据安全分级分类，明确敏感数据在收集、存储、传输、使用、销毁等各个阶段的安全要求，强化闭环管理。

二是使用符合业界标准的安全防护措施保护用户及客户的数据，通过国际权威ISO/IEC 27001信息安全管理体系认证，使用加密技术、受信赖的保护机制确保数据安全性。

三是持续加强数据保护合规工作，我们会对数据采集使用合规严格审查，持续更新客户隐私政策。同时，对数据操作人员开展数据安全和隐私保护培训，有签署保密承诺书等约束措施。同时我们也专门建立了数据治理的相关机构。

我们获取的这些数据，只用于客户自身的金融服务需要，不会把个人信息跟其他互联网企业进行数据交换。

新浪科技：我们注意到，浦发银行跟百度有过一次战略级别的合作，开展了“数字人”计划等，目前进展如何？

万化：我们跟百度的合作，为我们在人工智能应用领域，奠定了一个非常好的基础。在智能交互层面，我们使用了百度打造的智能客服体系，2019年底我们就实现了全线路的覆盖，以及外呼任务的自动化作业覆盖。智能客服系统在疫情期间发挥了重要作用，2020年全年系统累计处理通话超过2000万，AI服务占比为85.36%，会话服务成功率96.06%。

2019年的12月13号，我行“数字员工”正式上岗，就是人性化的交互界面。我们认为，人机交互是一种人性化的交互设计，是最符合数字化趋势和方向的。当年，我们快速打造了行业中首个3D数字员工“小浦”。经过两年的迭代，我们初步构建了数字员工工厂的概念，将数字劳动力转化成生产力。

我们浦发银行的客户超过1亿了，如何能够触达这样巨量的客户群体呢？一定要通过AI的方式，触达之后可以形成面向场景和客户的分层分级服务体系。

新浪科技：您说的分层分级体系是如何分工和运作的呢？

万化：这可以从几个场景来看，比如我们去触达客户的时候，我们可以先采用AI技术对客户意愿进行360度的了解，然后进行分类分级筛选，筛选后的这部分人，将由客户经理进行深入对接。人工智能相当于陀螺不断地运转，这样可以让客户服务体系规模化的同时，也能做到差异化和个性化。

还有，原先我们很多信贷材料都要靠人看，现在通过人工智能加NLP技术，部分文本的关键信息可以通过人工智能加机器的方式来辨别，后台处理流程的效率会得到提高。