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排查销售非保金,打击P2P 我们上下一心

点击数:浙江视窗 作者:heluwq 时间2018-10-31 17:51

  杭州中支营运部 张莹

  近年来,有部分保险公司或其从业人员向客户直接推销包括第三方理财产品在内的非保险金融产品,甚至是涉及到P2P之类的产品,这些不规范的销售行为,给保险行业造成了恶劣的影响,打破了保险行业合规、有序的市场。

  为确保此次排查工作有序开展,杭州中支成立了工作领导小组,明确了此次风险排查的排查范围、排查重点、开展形式及时间安排,要求中支各部门、各营销服务部全面开展自查自纠,防止排查工作流于形式,面对工作中可能存在的问题,走过程要做到努力发现、正确面对、如实汇报、积极整改,以防范相关风险。

  排查的内容主要包括:公司接到的举报、投诉、回访记录是否存在涉及销售非保险金融产品、是否与P2P等理财平台;抽取一定数量客户进行电话询问“是否有向您推销非保险金融产品”的情况;对在职人员的过往履历及离司人员的就业去向进行追踪,以便发现是否有从事P2P相关工作。

  在此次工作中,我主要负责的是对2018年1月至9月的银代保全退保件进行抽查,排查的具体内容包括:核实客户联系方式是否真实完整;是否存在伪造篡改客户信息;是否存在缺失、涂改、不清晰或不真实的资料或信息;是否在单证中手写(或盖印)长险短卖、承诺利益语句等问题;是否存在违规保全操作。经过排查发现的主要问题是:系统上职业缺失、证件有效期与系统不一致、联系地址不完善。

  另外,我们部门长还对部门人员进行了P2P排查,了解部门人员是否曾经有在P2P行业从业。关于P2P的危害我也是印象很深刻的。这就要追溯到我之前从业的某财产险公司。因为为通过招财宝发行的侨兴私募债提供保证保险,最终因10亿元的侨兴债到期无法兑付,而导致该财险公司的赔付大约11亿元。众所周知,招财宝是阿里蚂蚁金服旗下的理财平台,但它本质是涉及P2P的个人贷和企业贷,所以这起案例是P2P扰乱保险市场的很典型的案例,影响极其恶劣。最终涉及到广发银行惠州分行及我之前所在的财险公司均被银监会、保监会处罚,付出了沉痛的代价。这是16年年中发生的事情,随后从17年开始各类P2P有关企业的债务危机、到期无法兑付危机都井喷式得爆发,产生一系列连环效应殃及了很多中小企业倒闭。随着政府打击非法P2P,随着银保监会的合并,随着保险市场的进一步完善,相信P2P会远离我们的行业。

  未来在银保监会的严监管下,在保险双录的进一步执行下,我司必将做到合法合规开展业务,拥有可持续发展的明天。

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